Главная Новости Жилищное кредитование. Несколько подводных камней

Жилищное кредитование. Несколько подводных камней

20.03.2014

Покупка квартиры сегодня – удовольствие не из самых доступных. Несмотря на то что  предлагают очень большое количество вариантов покупки недвижимости. Да что купить, тут и кредит осилить на квадратные метры далеко не каждому по плечу. Остаётся, правда, еще один вариант – ипотека. Но и тут есть свои загвоздки. Чтобы ипотечное кредитование не оправдало свои народные названия (кабала, ярмо), необходимо предусмотреть несколько вещей.

Выбор вида платежа

Дифференцированные выплаты — вариант, при котором ваши выплаты уменьшаются с каждым месяцем. Это происходит из-за того, что на каждый платёж приходится доля от основного кредита, и получается постоянное уменьшение начислений по процентам. Недостаток у дифференцированного платежа один: необходимо внесение существенной суммы сразу. Но это одновременно и преимущество. Тут получается ощутимая экономия (в сравнении со вторым способом расчёта) для вас, как для клиента. А вот банки такую возможность расчетов с ним предоставляют неохотно, их выгода тут заметно меньше. Аннуитетные выплаты. Вы вперёд оплачиваете проценты по кредиту, а уже потом сам кредит. Порой переход к выплате основного долга занимает по нескольку лет. Размер самого платежа при этом остаётся неизменным – это единственное преимущество для клиента. Сумму легко запомнить, не нужно её выяснять каждый месяц у консультанта. Банку это выгодно, вам – нет. Поэтому, вопросы о праве выбора способа выплат необходимо задавать кредитному инспектору еще на этапе оформления заявки.

А кто страховать будет?

В нашей стране заёмщик имеет право выбирать, кто будет страховать кредит. А банк напротив, права ограничивать в этом выборе не имеет. Но, естественно, заимодатель будет пытаться, так или иначе, склонять вас к работе именно со своим страховщиком – партнёром. И условия последнего будут, скорее всего, не выгодными для вас. Оптимальным вариантом для заёмщика будет самостоятельный поиск компании — страховщика. Необходимо одобрение его банком. Тут, кстати есть одна лазейка у заимодателя, способ манипуляции. Вам ставится условие, что в случае страхования кредита сторонней организацией буде увеличен первый взнос либо процентная ставка.
Может быть, у вас есть преимущества?

В случае если самостоятельная покупка жилья невозможна, а ипотека не кажется посильной, стоит подумать о помощи государства (пусть такое предложение прозвучит странно, если не сказать абсурдно). Некоторые категории жителей России могут прилично сэкономить, покупая квартиру в кредит. Именно для этого существует агентство по ипотечному кредитованию. Для военных, ученых, молодых учителей и еще нескольких категорий государственных служащих имеют право на уменьшение первоначального взноса и низкую ставку по процентам. Также тут возможны дополнительные бонусы в виде специальных условий при расчете графика выплат. В этом случае, возможно, будет приниматься во внимание продвижение по службе, пополнения в семье и прочее.

Налоги в вашу пользу

Мы все знаем о системе налогообложения, когда в бюджет страны перечисляются проценты от нашего заработка (13%). И наоборот, мы можем претендовать на налоговые выплаты от государства при покупке имущества. Процедура оформления, конечно, хлопотная, затратная по времени и нервам, но результат несомненно будет того стоить. Последняя выплат

Если вам предстоит последняя выплата по ипотеке, то погашение должно осуществляться только после получения в банке специального документа. В нём будет указана сумма полной задолженности, со всеми процентами и на текущий день.

И помните: ипотека, по сути, это продажа банком своих услуг. А любой продавец, как известно, имеет цель получить максимальную выгоду с покупателя. И в ваших же интересах позаботиться о максимальной сохранности своего кошелька.

Материал предоставлен: Агентство недвижимости «Недвижимость и Кредит» (г. Воронеж)

Читайте также: Сводки событий от ополченияНовости Новороссии.